ネット銀行や地銀が高金利！
定期預金の金利を一挙比較
元本確保型商品の中で、いちばんハードルが低いのが定期預金。
銀行にお金を預けておくだけで、一般的に普通預金より高い金利が適用される。今は金利が上昇している最中なので、短期ものの中で高金利の定期預金に乗り換えていくのがベター。
まずは各銀行の金利を図で確認しよう。金利が高い銀行を中心に6カ月、1年、3年の定期預金の金利を掲載している。
※データはすべて「ダイヤモンドZAi」2024年11月号掲載当時のもの。最新情報は各銀行の公式サイトなどで確認を。
オリックス銀行などは新規口座開設でオトク！
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| 区分 | 銀行 | 普通預金の金利 | 定期預金 サービス名 |
50万円以上の金利 | 100万円以上の金利 | 特長・注意事項 | ||||
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 6カ月 | 1年 | 3年 | 6カ月 | 1年 | 3年 | |||||
| メガバンク | みずほ銀行 | 0.10% | スーパー定期 | 0.125% | 0.125% | 0.150% | 0.125% | 0.125% | 0.150% | メガバンクの中ではいち早く定期預金の引上げを行ってきた。 |
| 三井住友銀行 | 0.10% | スーパー定期 | 0.125% | 0.125% | 0.150% | 0.125% | 0.125% | 0.150% | 9月に6カ月ものと1年ものの金利を引上げた。 | |
| 三菱UFJ銀行 | 0.10% | スーパー定期 | 0.125% | 0.125% | 0.200% | 0.125% | 0.125% | 0.200% | 3年ものの金利がメガバンクの中で最も高い。 | |
| ネット銀行 | SBJ銀行 | 0.10%／ （普通預金プラス） 最大0.18% |
スーパー定期 | 0.130% | 0.220% | 0.650% | 0.130% | 0.220% | 0.650% | 「普通預金プラス」は通常金利0.10%に加え、月内の最低残高（上限1000万円）に対し、特別金利0.08%を毎月付与する仕組み。「スーパー定期」3年ものは10月末までのキャンペーン金利。「ミリオくん」の預入上限は100万円。 |
| ミリオくん | ― | 0.600% | 0.650% | ― | （100万円まで 0.600%） |
（100万円まで 0.650%） |
||||
| オリックス銀行 | 0.11% | スーパー定期 | ― | ― | ― | 0.300% | 0.400% | 0.500% | 新規の優遇金利プログラムの内容は毎月更新中。掲載したものは、9月29日までの口座開設と10月中の預入れが条件。預入上限も可変的で、掲載したものは1000万円。 | |
| 新規口座開設者限定 優遇金利プログラム |
― | ― | ― | 1.000% | 0.700% | ― | ||||
| 住信SBIネット銀行 |
10月0.10%／ （SBIハイブリッド預金＊1）0.11% |
円定期 | 0.125% | 0.125% | 0.200% | 0.125% | 0.125% | 0.200% | 「SBIハイブリッド預金」申込で、普通預金の金利がアップ。 | |
| ソニー銀行 | 0.15% | 円定期 | 0.150% | 0.200% | 0.300% | 0.150% | 0.200% | 0.300% | 12月1日まで2年ものの金利が0.50%のキャンペーン実施中。 | |
| 大和ネクスト銀行 | 0.10% | 円定期 | 0.150% | 0.200% | 0.400% | 0.150% | 0.200% | 0.400% | プレミアムサービスによる金利優遇は現在なし。 | |
| UI銀行 | 0.20% | スーパー定期 | 0.600% | 0.350% | 0.350% | 0.600% | 0.350% | 0.350% | 6カ月ものは10月末までのキャンペーン金利。なお、2年ものの金利は0.45%。 | |
| 楽天銀行 | 0.10～ 最大0.18%＊2 |
通常定期 | 0.110% | 0.110% | 0.150% | 0.110% | 0.110% | 0.150% | 「マネーブリッジ」申込で普通預金の金利は最大0.18%に。 | |
| 窓口のあるネット系銀行 | SBI新生銀行 ネット |
0.11%／ （SBI新生コネクト＊1）0.3% |
パワーダイレクト 円定期 |
0.150% | 0.250% | 0.350% | 0.150% | 0.250% | 0.350% | 「パワーダイレクト円定期」は預入100万円以上のランク別金利優遇あり。期日＊3までの申込で1年ものの金利が0.65%になる新規向けの「スタートアップ円定期」も。 |
| イオン銀行 | 10月0.10%～0.18% | スーパー定期 | 0.250% | 0.300% | 0.300% | 0.250% | 0.300% | 0.300% | 普通預金の金利は会員ステージによりアップする。 | |
| あおぞら銀行 BANK口座 |
0.20% | BANK The 定期 | 0.400% | 0.450% | 0.550% | 0.400% | 0.450% | 0.550% | 普通預金の金利の高さが魅力。3年ものの金利も高い。 | |
| 地銀 | 東京スター銀行 | 0.10～0.50% | スターワン円定期 預金プラス（ネット） |
0.150% | 0.400% | 0.500% | 0.150% | 0.400% | 0.500% | 普通預金の金利は条件クリアの数でアップ。「スターワン円定期」1年ものが高金利となるのは、新規口座開設者のネット申込のみ（通常0.105%）。また、ネット申込の最低預入額は通常1万円だが、本プランは50万円となる点にも注意。 |
| スターワン円定期 | 0.105% | （新規のみ） 0.550% |
0.105% | 0.105% | （新規のみ） 0.550% |
0.105% | ||||
| 静岡銀行 ネット支店 |
0.10% | ウェルカム定期 | ― | 0.500% | ― | ― | 0.500% | ― | 2025年3月末までの新規口座開設者限定キャンペーン＊4。 | |
| 徳島大正銀行 ネット支店 |
0.10% | スーパー とくとく定期 |
― | 0.450% | ― | ― | （100万円まで 0.45%） |
― | 「スーパーとくとく定期」は1年もののみで、預入上限は100万円。100万円を超える場合も「とくとく定期」を利用すれば、高い利息を受取れる。 | |
| とくとく定期 | ― | 0.400% | 0.400% | ― | 0.400% | 0.400% | ||||
＊1 住信SBIネット銀行の「SBIハイブリッド預金」とSBI新生銀行の「SBI新生コネクト」の併用は不可。＊2「マネーブリッジ」申込で、預入300万円以下には0.18%、300万円を超える部分には0.12%の金利を適用。また、当口座で楽天カードの引落しがあった場合は0.12%。複数の条件を満たす場合は、高い方の金利を適用。＊3 原則、新規口座開設した月を含めた3カ月目の月末23時まで。＊4 口座開設日の翌々月末までの預入れが必要。※10月がついているものは、2024年10月に予定されている金利引上げ後の利率。実施中のキャンペーンは募集金額に達するなどの理由で、予定より早く終了することもある。その期間で最も高い金利は 、2番目は に文字が赤、3番目は文字のみ赤。金利は税引前。データは2024年9月9日時点。最新情報は各銀行の公式サイトなどで確認を。
まず目を引くのはネット銀行だ。低コストの運営による高い金利が魅力。新しく口座開設した人限定だが、オリックス銀行の優遇金利プログラムは特にオトク。
6カ月もので比べると、メガバンクの金利が0.125%なのに対し、オリックス銀行は8倍の1%だ。
100万円まで利用できるSBJ銀行の「ミリオくん」も魅力的な預け先になる。1年と3年ものの金利が、表の16行の中でトップ3入りしている。
地銀は、ネットの口座開設や入出金に対応していれば、全国どこからでも利用できる。左表で紹介する東京スター銀行、静岡銀行、徳島大正銀行の3行は、ネット銀行に負けず劣らずの金利が強みだ。
定期預金選びで注意したいのは、入出金の方法と手数料。銀行の目星がついたら、提携しているATMとその利用料などを事前にチェックしよう。なお、利息は約20％の税金が引かれて振込まれる。
定期預金は満期まで解約しないのが基本。お金を自由に動かしたい人は、普通預金の金利が高い銀行も検討しよう。
普通預金も金利アップが相次ぎ、0.1%が下限ラインに。あおぞら銀行など、それを上回るところが狙い目かもしれない。
