NISAとiDeCo、どちらを先に始めるべき？答えは年齢とライフプランで変わります。若い世代は、引き出しやすいNISA、50代以降は節税効果の高いiDeCoが有力。さらにiDeCoの商品選びでは、預金より投資信託が老後資金を大きく育てるカギになります。制度の違いをおさらいして、資産形成に役立つ商品選びを確認しよう！（ダイヤモンドZAi編集部）
「ダイヤモンドZAi」2026年9月号別冊付録の「一番売れてる月刊マネー誌ザイが作った iDeCo（個人型確定拠出年金）入門」を基に再編集。データはすべて雑誌掲載時のもの。
20代・30代はNISA優先
50代以降はiDeCoが有力
資産形成の2大制度である「NISA」と「iDeCo」。どちらもおトクな制度ですが「結局、どちらを優先したらいいの？」と迷う人も多いのではないでしょうか。
この2つの制度の大きな違いは、税金の仕組みとお金を引き出せるタイミングにあります。まずは、下の図でNISAとiDeCoの仕組みを確認しましょう。
iDeCoのいちばんのメリットは、先に述べた通り、毎月の積立額がすべて「所得控除」の対象になること。毎年の所得税や住民税が安くなる強力な節税効果です。
一方、デメリットは、原則60歳になるまで引き出せないという点です。若い人にとっては、必要なときにお金が引き出せないのは心理的なハードルです。
対するNISAは、積立時の節税効果はないものの、最大のメリットとして「いつでも自由にお金を引き出せる」という高い柔軟性があります。
途中で解約してもペナルティはなく、受け取る際も利益に対して完全に非課税となります。
20代や30代は、これから結婚や出産、子供の教育資金、住宅購入など、人生のイベントがいつ、そして何が起こるか（起こらないのか）がわかりません。
この特徴をふまえると、途中で急に大きなお金が必要になったとき、自由に引き出せるNISAを優先するのがおすすめです。
