金利上昇中の個人向け国債
固定3年と変動10年に注目！
ここまでは債券全般の魅力を見てきたが、個人向け国債ならではの魅力もある。それは、買いやすさだ。個人向け国債は発行額が多く、銀行や証券会社、郵便局などで広く売られている。
身近な金融機関で、しかも1万円から購入できるため、他の債券に比べてかなり手頃だ。初心者でも挑戦しやすい。
また、個人向け国債は下の3つの満期から選べる。注目ポイントは金利のタイプ。3年と5年ものは固定金利なのに対し、10年ものは半年ごとに利率が見直される変動金利になっている。
個人向け国債は年2回、適用利率に応じた利子がもらえる。なお、利子は額面に利率をかけて計算する。
ファイナンシャルリサーチの深野康彦さんは、「今は金利上昇局面なので、固定金利タイプは期間が短い方をオススメします。
一方、変動金利タイプは、運用中も金利の変動に合わせて利率が変わるので、金利上昇の恩恵を取りこぼさずに済みます。そのため、個人向け国債では10年ものを買うのも手です」とアドバイスする。
満期でも中途換金でも元本割れなし！
中途換金は利子相当額の返還に注意
債券では満期に戻る金額の基準を額面という。個人向け国債は、額面金額と投資元本が同額だ。中途換金でも額面で償還、つまり戻ってくる。
個人向け国債の場合、1年たったら1万円単位で中途換金が可能だ。国が額面通りに買い取ってくれるため、元本割れは起きない。
ただし、受取済みの直近2回分の利子に相当する額が、換金額から引かれる点には注意が必要だ。
また、満期までもらえるはずだった利子も受け取れないので、満期まで保有する場合より利回りが下がってしまう。
中途換金できるのは安心材料だが、基本は満期まで保有するつもりで、当面使う予定のない資金を充てることが大切だ。
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